Una de las variables para determinar si una cláusula suelo en un contrato hipotecario es abusiva y por tanto nula, es la proporcionalidad de la misma en el conjunto de las estipulaciones y en especial si también hay un límite superior (cláusula techo) equivalente y proporcionado.

¿Pero qué se entiende por proporcionado?

¿Cual es el diferencial entre la cláusula suelo y la cláusula techo considerado aceptable por la jurisprudencia?

Una vez analizada la base de datos del Consejo General del Poder Judicial, hemos podido sacar las siguientes conclusiones:

1.- Si hay cláusula suelo y no hay cláusula techo: cláusula suelo nula

En este caso se declara de forma contundente que no hay equivalencia y por tanto la cláusula es nula de pleno derecho. (Sentencia AP Alicante núm. 58/2012, y sentencias del Juzgado Mercantil n  7 de Barcelona de 12-9-11 y de Cádiz de 21-12-11).

2.- La cláusula techo mínima que en comparación con la cláusula suelo se ha estimado nula es del 10%.

No hemos encontrado ninguna sentencia ni de la Audiencia Provincial, ni del Juzgado de 1ª Instancia que considerase nula una cláusula suelo, cuando la cláusula suelo fuera inferior al 10%.

3.- El diferencial mínimo considerado abusivo y por tanto nulo es el 7%

El diferencial entre la cláusula suelo y la cláusula techo mínimo que se ha estimado nulo, es del 7%:

a.- Sentencia AP de Cáceres núm. 549/2012 (5% suelo y 12% techo)

b.- Sentencia AP de Alicante núm. 368/2012 (3% suelo y 10% techo)

En cualquier caso, éste no es un dato significativo, ya que el diferencial no determina por sí mismo la proporcionalidad o no, pues resulta obvio que un diferencial del 2% entre una cláusula suelo del 10% y una cláusula techo del 12%, debería ser considerada claramente abusiva y por tanto nula de pleno derecho.

SENTENCIAS LOCALIZADAS EN LA BASE DE DATOS CENDOJ QUE ESTIMABAN NULAS LAS CLÁUSULAS SUELO

Sentencia AP de Cáceres núm. 549/2012 (5% suelo y 12% techo)

Sentencia AP de Alicante núm. 368/2012 (3% suelo y 10% techo)

Sentencia AP de Cáceres núm. 484/2012 (3,25% suelo y 12,45% techo y 4,2% suelo y 10% techo)

Sentencia AP de Zaragoza núm. 7/2013 (4,45 suelo y 12,5% techo)

Sentencia AP de Cáceres núm. 236/2012 (4% suelo y 12% techo)

Sentencia AP de Palma de Mallorca núm. 489/2012 (4,5% suelo y 28% techo)

Sentencia AP de Sevilla de 07-10-11 (2,75% suelo y 10%, 12% i 15% techo)

Sentencia AP de Cáceres núm. 373/2012 (3,7% suelo y 12% techo)

Sentencia AP de Alicante núm. 58/2012 (sí cláusula suelo y no cláusula techo)

Juzgado Mercantil de Cádiz de 21-12-11 (3,5% suelo y no cláusula techo)

Juzgado Mercantil núm. 7 de Barcelona de 12-09-11 (4% suelo y no cláusula techo)

Juzgado Mercantil de Cádiz de 23-01-12 (3,95% suelo y 15 techo)

Juzgado Mercantil de Cáceres de 23-01-12 (3,85% suelo y 12 techo)